고정된 수입으로 은퇴를 위한 재정적인 계획을 세울 때, 당신의 은퇴 생활이 그것이 무한정 계속될 방법이 아니라는 것을 기억하세요. 공인 FINCIAL PLANNERTM 전문가가 시간이 지남에 따라 귀하의 필요에 가장 적합한 원활한 은퇴 계획을 수립할 수 있도록 도와드립니다. CFP의 Cary Carbonaro는 "당장의 우선순위가 변경됨에 따라 은퇴는 단계적으로 발전하게 될 것입니다."® "지금 당장 할 수 있는 가장 중요한 일 중 하나는 은퇴가 어떻게 변화하고 그 다양한 단계에 맞게 예산을 책정하는지를 이해하는 것입니다."Carbonaro는 은퇴를 세 단계로 나누어 생각할 것을 제안합니다.
조기: 은퇴 초기는 대부분의 은퇴자들이 좋은 건강을 누리고 일과 육아가 자유롭기 때문에 여행과 다른 활동들이 예산에서 더 큰 역할을 할 수 있는 해입니다.
중간: 이 단계는 많은 사람들에게 둔화 및 전환 단계로 간주될 수 있습니다. 건강, 유산 및 기타 목표의 변경은 재무 계획 및 예산에 영향을 미칩니다.
늦은 은퇴: 늦은 은퇴는 건강관리와 다른 유사한 문제들이 우선시 되는 때입니다.
당신의 은퇴 단계와 상관없이, 당신의 은퇴 수입의 모든 원천을 고려하는 것이 중요합니다. 대부분의 사람들에게는 저축, 투자 및 사회보장제도가 포함됩니다. 어떤 사람들은 또한 이전 고용주로부터 연금 계획을 가지고 있습니다.고정 수익에 대한 성공적인 재무 계획의 핵심은 다음과 같습니다.
출금을 조직하고 있습니다. 매달 퇴직금 계좌에서 인출하도록 선택할 수 있지만, 다른 옵션은 연, 반기 또는 분기입니다. 니즈에 맞는 계획을 세우세요.
예산 책정입니다. 여러분의 고정 수입 예산은 진화할 것 같지만, 여러분의 저축을 고갈시킬 수 있는 예상치 못한 은퇴 비용에 대한 쿠션과 함께 재미와 모험을 위한 균형을 잡을 수 있는 계획을 세우는 것이 중요합니다.
비용을 고려해서요. 은퇴 예산을 계획할 때 종종 간과되는 비용 중 하나는 은퇴 계좌 인출에 대한 세금입니다. Carbonaro는 세금에 대해 최소 20%에서 25%의 출금을 보류할 것을 권장합니다.
재정 계획을 수립할 때, 고정 수입으로 퇴직하는 사람들은 목욕, 옷 입기, 약 복용과 관련된 개인 지원 비용을 지불할 수 있는 장기 간병인의 필요성도 고려해야 합니다.성인 자녀를 돌보는 것 또한 은퇴자들에게 더 흔한 비용의 원천이 되고 있습니다. 인구 조사 자료에 따르면 18세에서 34세 사이의 성인의 3분의 1 이상이 부모님 집에 살고 있습니다. 상황이 역전된 경우도 있고, 은퇴자들은 선호도 문제이거나 장기요양 비용 때문에 성인 자녀와 함께 입주하게 됩니다.고정 수입에 대한 재무 계획 전략에 대한 자세한 내용은 LetsMakeAPlan.org을 방문하십시오.
Strategies for a Smooth Retirement on a Fixed Income
– When making financial plans for retirement on a fixed income, remember that your retirement life at the beginning is not how it will continue indefinitely. A CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM professional will assist you in creating a smooth retirement plan that best fits your needs over time. "Your retirement will evolve in phases as your priorities change," says Cary Carbonaro, CFP.® "One of the most important things you can do right now is understand how your retirement will change and then budget for those different phases."Carbonaro suggests thinking of retirement in three phases:
- Early: The early years of retirement are the years when most retirees enjoy good health and are free of work and child-rearing, allowing travel and other activities to play a larger role in the budget.
- Middle: This phase can be considered a slowing-down and transitional phase for many. Changes in health, legacy and other goals will impact financial plans and budgeting.
- Late: Late retirement is when healthcare and other similar issues take priority.
Regardless of your phase of retirement, it’s important to consider all your sources of retirement income. For most people, these include savings, investments and Social Security. Some people also have a pension plan from a former employer.Keys to successful financial planning on a fixed income include:
- Organizing withdrawals. You can choose to withdraw from retirement accounts monthly, but other options are annual, semi- annual or quarterly. Set up a plan that meets your needs.
- Budgeting. Your fixed-income budget will likely evolve, but it is important to have a plan in place so you can balance money for fun and adventure with a cushion for unexpected retirement expenses that could drain your savings.
- Considering costs. One often-overlooked expense when planning a retirement budget is the taxes on retirement account withdrawals. Carbonaro recommends withholding at least 20% to 25% of a withdrawal for taxes.
When developing a financial plan, retirees on a fixed income should also factor in the need for long-term care, which might involve paying for personal assistance with bathing, dressing and taking medications.Caring for adult children also is becoming a more common source of costs for retirees. Census data suggest that more than one-third of adults aged 18 to 34 are living in their parents’ home. In some cases, the situation is reversed, and retirees find themselves moving in with their adult children, either as a matter of preference or because of the expense of long-term care.For more information on financial planning strategies on a fixed income, visit LetsMakeAPlan.org.
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